第三方支付转型 快钱、汇付天下转战互联网金融

导读

快钱副总裁顾卿华称，收单是非常标准化的服务，这块的收益会越来越往下降，未来快钱更多的利润都是其它的叠加金融服务。

快钱联合万达发行的众筹理财稳赚系列产品发行两期，逾50亿规模两天内就被抢光。而第三期则迟迟没有跟进。这也表明，投资于万达广场的系列理财产品虽然在资金端受到追捧，但由于万达广场建设速度有限，局限了其资产端跟进的速度。

本报记者 包慧 上海报道

在支付市场竞争激烈、利润日渐微薄之际，各大第三方支付公司开始布局向互联网金融转型，方向相同，路径各异。

第三方支付中龙头企业之一的快钱在被万达收购之后，成为万达金融版图中重要的支付入口，并以此衍生出理财、信贷等一系列新产品。10月15日，快钱副总裁顾卿华在接受21世纪经济报道记者采访时表示，快钱和其它互联网金融公司最大的不同，大部分产品都是由万达的实体产业来支撑，没有像货币基金那样空转或是像P2P般不透明。

同样是第三方支付企业中的领军者，汇付天下走出一条完全不同的转型路，成为P2P行业最大的账户托管服务商。10月15日，汇付天下宣布与天津股权交易所(下称“天交所”)达成战略合作，汇付天下“账户+”为天交所提供定制化的账户系统、支付结算、运营支持等服务，助力其在新金融市场格局下传统业务的互联网转型。

汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁10月15日对21世纪经济报道记者表示，在为超过800家P2P网贷平台提供账户托管服务后，天津股权交易所等是汇付天下服务新金融的又一个重要领域。

依托万达布局消费金融

顾卿华称，收单是非常标准化的服务，这块的收益会越来越往下降，未来快钱更多的利润都是其它叠加服务带来。

“我们未来的业务模式更多的利润都是从别的服务过来的。比如说理财、营销服务，有大数据以后，同样买一杯咖啡，万达积累了非常多的数据，类似的同行业其他商户，总体情况什么样的，哪个时点消费更多，哪个商品品类消费更多。”

万达金融的布局有证券、保险、投资、支付、互联网金融，未来会有银行、信贷公司。但现在触达客户的触点、品牌和产品服务都是快钱主体在做的，和消费者交互会发现这是快钱的产品。

快钱联合万达发行的众筹理财稳赚系列产品发行两期，逾50亿规模两天内就被抢光，但其后新产品的发行暂停。

谈及原因，顾卿华表示，稳赚对接的基础资产都是万达旗下的新建广场，“我们做稳赚尽可能把结构做得非常简单，你知道我的资金是投在什么项目上，万达什么地方的什么广场，什么时候会开业，这当中比较简单，没有这么长的链条，消费者很明了，容易判断。由于万达的品牌包括快钱的信用会在里面做担保，公司对其规模控制很审慎。”

除了众筹理财产品外，快钱钱包马上会上线POS理财、消费信贷、生活类服务。快钱开发的和代销的都有，现在产品有活期、定期、众筹类的。

万达的策略就是在做轻资产转型，目标是到2025年达到1000家商场。而众筹或证券化的方式是很好的轻资产模式。

此外，万达消费者这端资源巨大，今年万达的客流量到20亿人次。万达广场里面的支付、消费金融等等都由快钱提供。快钱也在和万达方做数据方面的合作，把万达的数据和快钱的支付数据整合起来，把消费者的行为包括消费者的购买力、信用整合起来，以把消费者信用和它的优惠、折扣挂钩起来。

产融结合+融融结合

依托于万达，快钱在信贷上也在发力。万达广场里面有两类潜在需求的主体，一类是C端的群体的消费金融，另一类是企业和租户，包括它的供应商。

针对第二类企业，快钱推出了万达商家的租户贷。快钱掌握商户的支付流水，万达则掌握其经营业绩，这比银行授信对企业掌控力度高很多。

顾卿华表示，快钱已经做了一年多商家贷，以万达租户贷为主。万达体系内的信息更为丰富，比如说该商户在整个全国开了多少连锁店，开了多长时间，营业额是多少，历史上签了多少期的租约，租金的交付情况怎么样，有多少保证金，有没有投诉，商品服务质量怎么样，包括交易的金额怎么样，高峰期和低谷期是什么时候。甚至还有一些租约的保障和履约的保障在里面，这样对放贷方来讲风险就降低很多。“我们始终强调要产融结合，和实体结合起来，比单一只做金融产品和服务可掌握的信息更多。”

除了最受关注的大股东万达之外，快钱自身的优势在于其之前在B端支付10年的积累是其他互联网公司不具备的。比如说商旅，基本上几个大的航空公司都在快钱支付体系里面，还包括酒店、电商、教育等等。

顾卿华介绍，非万达的广场快钱也在谈合作。传统的广场推传统的会员卡，就是非常简单的积分折扣的服务，没有金融属性，很多需求达不到，满足不了。要想服务好里面入驻的商家，就对信贷、理财、消费、金融和卡类服务天然有需求。快钱可以对其输出其金融能力。

但毫无疑问，万达还是快钱最重要的流量来源。

“我估计万达现在有1-2亿独立客户才能支持它近20亿流量。如果它能够达到2025年的目标到1000个广场近60亿人次。我们希望通过万达这个流量入口能够捕捉到更多的消费者，转化更多的用户，同时把这些金融服务受益的节点扩大，不仅在万达场景里面可以用，别的地方也可以使用。”顾卿华说。

快钱未来的五年计划是从综合的支付机构转型为综合的金融服务提供商，现在规划当中是支付+理财+信贷+生活类应用服务。

要达到综合金融服务提供商这个目标，快钱不仅需要追赶蚂蚁金服、腾讯等拥有更为庞大的用户和流量的互联网企业，更要直面中国平安这种天量的传统金融机构的竞争。

顾卿华称，快钱的设想主要是通过融融结合和产融结合这两种方式。融融结合是指在理财、信贷等方面都和金融机构做了很多的合作。“大家各有所长，我们有用户有渠道有数据有平台，金融机构有资金有牌照有风控能力，大家整合起来，把这个服务提供出去。一个支柱就是融融结合。”

而产融结合则是快钱寻找万达的重要原因，“我们不希望脱离于实业以外做空中的金融服务商，这是非常危险的，我们希望和产业合作，依托产业做金融服务，这是我们主要的模式，两个支柱做一个金融服务提供商。”

综合化的布局四大类业务，对应银行的存贷汇我们有支付、理财、信贷，同时还有一个应用，这个应用指的就是现在O2O的环境下有权利的发放、点菜的定位等等都放在应用里面，四大板块构成了我们综合化的互联网业务，包括智能POS机和众筹都是在四大板块内，最终提供给用户的是统一的端口，像app这种，最后是统一的端口推给用户。

“账户+”?

作为老牌支付公司出身的汇付天下，2013年起就开始从支付向综合金融领域转型，2014年起，开始专注于提供包括“账户服务、支付结算、运营支持和数据服务”等在内的新金融基础服务，被称为“新金融水电煤式基础服务”。

“经过汇付天下9年多新金融行业服务的经验积累，汇付天下已经成为新金融领域的综合解决方案提供商，我们将‘账户服务、支付结算、运营支持、数据服务、风控服务、金融增值服务’统称为‘账户+’，这一基础服务可以为任何新金融行业提供创新和高效的解决方案。”穆海洁向21世纪经济报道记者强调。

迄今为止，汇付天下已服务超过800家网贷平台，托管了700多万账户，在P2P网贷行业账户系统托管领域稳居第一。日前，汇付天下也已经与恒丰银行、上海银行合作推出资金联合存管方案，账户系统托管服务全新升级。

穆海洁还透露：“汇付天下账户服务已覆盖至P2P网贷、小贷公司、消费金融、私募基金、第三方理财公司等诸多行业。”

此外，“汇付天下账户+”除了服务P2P网贷等互联网金融机构外，也为传统机构创新模式转型提供了账户和支付等基础建设，比如说天交所。

2015年7月，天交所投资成立天津自贸区内首家互联网金融平台——“添金融”与“添金投”。其中，添金投提供私募债券、权益产品等固定收益产品的发行、登记、托管、转让、结算以及其他交易服务。添金融，是天交所旗下的股权投融资服务平台。

而天交所作为天津市国有控股的股权交易平台，运营7年为成长型中小企业累计融资总额近340亿元，注册服务机构超过380家。