百亿战略授信 沪成立集成电路金融服务站

近日，上海市科委下属上海市科技创业中心设立的集成电路行业“科技金融服务站”正式揭牌，服务站设立在上海新微科技集团，这也是继生物医药领域之后，上海揭牌的第二块专业领域的“科技金融服务站”，这将进一步促进集成电路领域政府、金融机构、管理平台、科创企业之间的对接。

金融服务站的主要参与方包括上海市科技创业中心、上海新微科技集团、上海市中小微担保基金、银行及融资租赁公司等金融机构。揭牌仪式上，兴业银行、上海银行、上海农商银行三家银行分别与服务站进行了战略合作签约，给与集成电路行业135亿元战略授信额度，本次第一批实际签约授信7户，金额13.14亿元。

金融服务站主要围绕“3+X”科技信贷产品，为轻资产的高科技企业提供特定金融服务，构建科技成果转化的金融支持体系。包括“微贷通”、“履约贷”、“小巨人信用贷”等产品，以及企业的个性化融资需求，如投贷联动、专利技术等知识产权质押、供应链融资等。银行对科创企业发放贷款，政府则对银行进行一定的保险补偿。

服务站聚焦“信贷”，主要为了解决集成电路行业企业“融资难、融资贵”的问题。企业融资主要是股权融资和债权融资。股权融资成本高，会造成企业控制权的稀释；中国的绝大多数债权融资主要通过银行，然而银行对集成电路领域的初创企业放贷有诸多顾虑。集成电路领域企业贷款风险难主要来源于信息不对称，专业度高，银行对企业技术风险和市场风险状况缺乏评估和判断能力。银行判断是否放贷一般根据财务性指标和资产性指标，如盈利情况、现金流情况，或者是否有资产可以抵押。初创企业一般都没有盈利，很多高科技企业都是轻资产，也没太多可抵押物，故贷款难。据悉，集成电路行业的金融服务站设在新微集团，以期引进更专业化的服务，并与银行等金融机构共同探讨适合科创企业的授信评估与风险控制体系。

据了解,上海新微科技集团作为科技金融服务站的管理平台，一方面为银行推荐合适的贷款企业，帮助贷前的尽职调查、分类评级、风险评估和预授信，以及贷后跟踪；一方面对用资企业提供融资咨询方案。

上海新微科技集团是中科院上海微系统与信息技术研究所（简称上海微系统所）进行产业孵化和资本运作的平台，在集成电路领域积累了丰富的经验。新微集团旗下嘉兴科微基金、上海物联网一期、二期基金、重庆科微基金等，分别聚焦集成电路的早期、中期、后期企业。新微科技集团作为国内集成电路创新创业基地之一，科技成果转化成绩显著，培育了一大批科技创新企业：早在2011年就在纳斯达克上市的半导体企业——新进半导体公司；光掩膜技术处于国内领先水平的上海凸版公司；国内半导体材料领域的“航空母舰”硅产业集团；矽睿科技，是国内门类齐全、技术先进的MEMS传感器公司；从事无线宽带技术的瀚讯科技，是上海微系统所第一家国内创业板上市公司；上海微技术工业研究院，现已成为上海科创中心的四梁八柱。

上海多家银行将金融服务科技创新作为全行探索差异化竞争、实现可持续发展的重要途径。近年来，兴业银行上海分行陆续为客户提供了创业贷、投联贷、兴投资、知识产权质押、连连贷等全流程配套产品。该行也是上海市科创中心的主要合作银行之一，截至2018年末，双方履约贷产品合计落地逾15亿元，位居上海银行业前列。据悉，截至4月末，兴业银行上海分行中小企业融资余额已达321亿元，其中不乏集成电路设计、晶圆清洗、芯片测试等领域的高新技术企业。

上海银行通过与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心的合作，为科创企业提供“银税宝”、“专精特新贷”、“文创保”等特色产品，并采用“见贷即保”模式，此种模式是上海市独家担保基金事后备案制合作模式。

上海农商银行推出“鑫动能”战略新兴培育计划，重点聚焦高端制造、集成电路、人工智能等多个战略新兴领域，致力于成为科创企业的孵化银行。针对科创企业轻资产、缺抵押的痛点，研发“鑫科贷”科技金融服务系列，涵盖“股权贷”、“订单贷”、“鑫用贷”、“专利贷”等技企业专属产品，并于近期进一步完善“投贷联动”业务机制，确定了坚持审慎经营，以贷为主、以投补贷的投资定位，也将与新微科技等合作伙伴共商共建，共同服务科创板企业。

据悉，作为服务集成电路产业发展的科技金融服务站，新微集团将与更多机构合作，还将依托中科院上海微系统所在长三角设立的研究院（所）、孵化器，在上海市科委指导下，推动长三角区域内科创金融生态系统的探索与建设。